當鋪借錢攻略：當鋪借錢流程、還款方式、風險及注意事項一次看！

當鋪在做什麼？當鋪借款、銀行借款差別為何？

經常看見街頭巷尾有寫著斗大「當」字的當鋪，多數人都知道當鋪可以周轉借錢，但你真的了解當鋪是什麼嗎？許多民眾因為對於當鋪的陌生，而對當鋪產生許多好奇與疑慮。本文將介紹合法當鋪借款的流程和細節，並教你避免誤入當鋪貸款陷阱，打破你對當鋪的刻板印象。

（一）當鋪是什麼？

當鋪是向抵押私人物品者提供資金周轉的行業，當鋪在台灣是特許行業，需要經由申請發給營業許可執照才能合法營業。而台灣的現代化當鋪可以追溯至早期台灣光復時，當時的民眾多以珠寶、黃金、首飾類向當鋪抵押借錢以維持生計，因此當鋪業十分盛行。後期政府鑑於民營當鋪利息太高，因此於各縣市政府籌設公營當鋪，時至今日公營當鋪僅剩台北市及高雄市，而民營當鋪依舊活躍於各地區。

（二）跟當鋪借錢好嗎？當鋪借款與銀行借款差異比較

當鋪借款比起銀行借款最大的優勢就是彈性與方便性，不只提供多樣化的服務項目，讓借款人可以利用本身就有的汽機車、包包、手錶等辦理借款。對於急用現金的人來說，當鋪有效率的放款時間和彈性的作業流程最快可以當場放款。

此外如果借款人有信用瑕疵或為信用小白，要在銀行借款的難度較高，此時當鋪就能為借款人輕鬆解決融資問題。以下就以表格的方式來看看當鋪借款與銀行借款的差異，幫助你找到最適合自己的借款管道。

💡小知識：「什麼是當鋪聯徵系統？」當鋪聯徵系統是1套專屬當鋪查詢的獨立系統，只有合法從事當鋪業者才能查詢，這些紀錄可以讓業者更了解借款人的情況，也能避免1車2貸等狀況出現。

當鋪收什麼？當鋪貸款可以當什麼？6種常見當鋪抵押品

基本上只要是有價值的動產當鋪都可以收當，常見的典當物包含：

• 汽車典當
• 機車典當
• 當鋪當手錶
• 珠寶典當
• 當鋪名牌包、精品典當
• 黃金、鑽石典當

延伸閱讀：✨ 當鋪收什麼？常見抵押品TOP5、提高估價方法大公開

雖然當鋪看似萬物都能典當，但其實當鋪還是有不能收當的物品，那究竟當鋪不收什麼呢？根據《當舖業法》的規定，當鋪不收的物品有以下：

• 違禁物
• 有價證券及各種存款憑證
• 機關印信及其他政府機關管理財物
• 軍警制服及其他附屬物品
• 政府核發之證照及私人身分證明文件
• 其他經政府明令禁止及管制買賣之物品

當鋪借款條件有哪些？當鋪借錢流程是什麼？

在對當鋪有更深入的了解之後，接著就來認識當鋪借款條件以及當鋪典當流程吧！以下將告訴你當鋪借錢的基本條件和當鋪借錢流程怎麼進行，即使你沒有當鋪借錢經驗也能一看就懂。

（一）當鋪借錢需要什麼條件？

從上文可以看出當鋪借錢其實十分彈性，沒有什麼嚴格限制，但還是有幾點基本條件需要遵守：

• 年齡滿18歲
• 持有有價物品典當
• 物品來源正當合法

除了滿足上述條件以外，如果借款人可以額外提供工作證明或其他還款能力證明，也可以有更高的機率和當鋪業者協調增加借款額度。

（二）當鋪借款流程為何？

Step1 貸款諮詢

申請人以電話、線上或直接到店諮詢，了解利率與額度。

Step2 準備資料

申請人準備好抵押品、證件、還款能力證明等資料後即可預約到店辦理借款。

• 申請人雙證件：通常為主證件身分證，及第二證件，像是健保卡、駕照、護照、身障手冊等等。

• 個人印章：通常印章不限定哪種印章，除非當鋪業者有特別說明，需攜帶與您當初辦理相關文件上的相同印鑑章才需特別注意。

• 財力證明：常見的財力證明分為收入型與資產型，像薪資明細、所得清單就為收入型財力證明 ; 不動產權狀、證券持有明細就為資產型財力證明。

• 抵押品及附屬物品：這取決於所要抵押的物品為何，常見的附屬物品像是汽車行照、物品保卡、購買發票、購買證明、物品原包裝、印鑑證明等等。

Step3 額度評估

專業人員提供免費鑑價並說明利率與額度，滿意再借錢。

Step4 簽約放款

簽立當票後，申請人現場點交貸款金額或在確認金額正確後撥款，幫助借款人立即周轉。

合法的當鋪利息是多少？當鋪倉棧費是什麼？

「當鋪利息怎麼算？」、「當鋪利息幾分？」是許多人在向當鋪借錢時會有的疑問，同時也是評估1家當鋪合法與否的標準。雖然每家當鋪利息計算方式可能有些微差異，但根據《當舖業法》的明文規定，合法當鋪利息的年利率不可超過30%，換算成月利率則是2.5%。

除了利息以外，當鋪可以合法收取的費用還包含當鋪倉棧費，倉棧費白話來說就是抵押品的保管費，不過市面上各家當鋪對於倉棧費的收取各有不同，有些當鋪只會收取1次、有些當鋪按月收取，也有當鋪完全不收取，倉棧費唯一的規定就是不得超過收當金額的5%，如果超收就是違法的行為。

💡小知識：經常聽到的「當鋪利息750」指的是借款1萬元，每月利息750元，換算成月利率就是7.5%。那這7.5%的數字是從何而來呢？通常就是最高月利率2.5%+倉棧費5%合計而成的7.5%。

當鋪還款有哪些方式？當鋪借錢欠款會怎樣？

（一）當鋪還款方式有哪些？

當鋪借錢的特點之一就是還款方式十分彈性，可以依照個人需求和當鋪業者討論適合的方法，而且提早還款也無須支付違約金，讓你隨借隨還0負擔。一般而言，常見的還款方式主要有以下3種：

一次償還

到期日將本金和利息一次付清。

彈性還款

每月有多少還多少，已經還完的部分不會再計算利息，如果手頭資金不足也可以單繳利息。

本利加總分期

約定一定的期限內，將每個月的本金加利息平均在每個月攤還。

（二）當鋪利息繳不出來怎麼辦？

有些人會誤以為當鋪借錢還不出來就會遭受暴力討債，其實《當舖業法》的規定嚴謹，不僅規定當鋪利息上限，連營業場所和存放庫房都有一定標準。對於想長久經營的合法業者，絕對不可能以暴力形式收取債務。一般來說，如果借款人遇到資金周轉問題，導致當鋪利息繳不出來時，建議可以透過以下3種方式來解決。

✅抵押品流當

當鋪利息繳不出來最常見的做法就是抵押品流當，借款人的抵押品的所有權會被轉移到當鋪名下，當鋪未來要拍賣或是出售都是可以自由決定的；然而如果流當價格未滿欠款的金額，也需要再自行補足。

✅延長當期

如果你對抵押品無法割愛，不想讓抵押品流當的話，也可以和當鋪商量先將利息清償並延長當期。如果利息真的還不完，也可以和當鋪商量可負擔的還款方式，只要借款人願意溝通面對，多數當鋪都是可以協調的。

✅借錢償還

如果真的遇上資金周轉問題，有些人會選擇找親友借錢來償還，雖然在還款上的壓力較小，但在借款時一定要審慎評估並盡速償還，不然容易以債養債，讓債務越滾越大。

借款前必讀的當鋪借錢注意事項、當鋪借錢風險有哪些？

近年來有許多不肖業者詐騙民眾的新聞案例，讓許多民眾將當鋪和詐騙劃上等號，或是產生當鋪很恐怖的陰影；然而其實只要慎選1家值得信賴的合法當鋪，就能讓當鋪成為你便利的周轉管道。以下就整理出借款人必看的當鋪借錢注意事項，教你有效降低當鋪借錢風險。

1. 當鋪需有實體店面： 合法當鋪需具有實體店面，並依法於營業場所內揭示許可證、負責人姓名、營業時間等資訊；也可以於「商工登記公示資料查詢網頁」查詢該當鋪是否為政府核准設立的合法當鋪。

2. 無須抵押個人證件： 申辦借款時，借款人只需提供身分證件的影本。若被要求抵押身分證件，可能會遇到不法機構冒用您的身分從事不法行為。此外有些非法當鋪會號稱可以申辦當鋪身分證借錢，但法律有明文規定不能收當身分證件，所以一定要提高警覺，才不會誤入違法陷阱。

3. 收費依據合法透明： 《當舖業法》明文規定，1家合法當鋪的利息年利率不得超過30%，也就是每月最高2.5%，並且可以收取5%的倉棧費，實際利率會根據抵押品價值、借款人條件和借款金額而有所不同。

4. 收取額外費用： 《當舖業法》規定當鋪業除了收取利息與倉棧費以外，不得收取其他費用；若申請過程中須收取額外費用就很有可能為非法當鋪。

5. 額度隨意估算： 1家合法當鋪會依照抵押品的外觀、細節做完整評估，才會提供您適當合理的借款額度。

6. 汽機車無須過戶： 申辦汽機車借款時是不需要將車輛過戶的，辦理時只需要在當票上簽名、蓋章，以此證明該車輛已經辦理抵押借款。

7. 標示過於寬鬆的審核條件： 無論是從什麼管道借錢，都會有一定程度的審核條件與門檻，通常合法正規的管道都會標示清楚借錢條件，如果借貸時強調「零利率、免擔保」等等過於寬鬆的話術字眼，就得要小心是否碰上條件寬鬆但利率高昂的高利貸。

8. 當鋪借錢要求按指紋合法嗎？： 當鋪借錢按壓指紋是合法的，根據當舖業法第15條規定：「當鋪業收當物品時，應查驗持當人之身分證件，並由持當人於當票副聯內捺指紋，始可收當。」這是為了確認申請人的身份及提供身份驗證的需求。

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當鋪借款免留車是什麼？當鋪借款免留車常見QA一次看

為了迎合現代人的需求，許多當鋪借款還提供免留車的服務。以金成當鋪為例，我們提供當鋪汽車借款與當鋪機車借款免留車服務，不限車齡，汽車、進口車、國產車、休旅車、計程車、公司車皆可借，讓您在抵押車輛後還能將原車開回使用，對於工作或日常需要用車的族群十分便利，也不必擔心家人、朋友會發現車輛拿去抵押借款。

一般而言，借款免留車因為對當鋪業者風險較大，所以對於借款人的還款能力和信用條件會比較注重，不一定適用於所有借款人。看到這裡，你對當鋪借款免留車還是有些問號嗎？沒關係！以下整理出幾個免留車常見QA，讓你更清楚當鋪借款免留車是什麼。

Q：汽車借款免留車需要抵押行照嗎？

辦理汽車借款免留車雖然可以繼續使用車輛，但在借款期間需要暫時抵押行照在當鋪，讓借款人在無法償還款項時，能有替代品可以補償，期間內也不能換補行照。

Q：行照不是本人可以去當鋪借款嗎？

不可以。法律規定質當品的所有人才可以借款，因此汽機車借款的基本條件之一就是必須由車主本人親自辦理，如果有業者標榜可以非本人借款，很有可能就是非法融資機構。

Q：汽車借款免留車後，還可以到不同當鋪汽車借款嗎？

答案是不行的！辦理汽車借款免留車後，當鋪會進行車輛動保設定，設定後車輛將暫時屬於債權人，因此是沒辦法將車輛賣掉或二次借款的。

台北合法當鋪推薦：金成當鋪｜體驗良好的當鋪借錢經驗

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