機車貸款二三事！3管道、4步驟帶你了解汽機車貸款方法！

何謂機車貸款？哪些人適合申請機車貸款？

（一）機車貸款是什麼？機車貸款種類有哪些？

相信不少人都曾在路上看到斗大的汽機車貸款招牌，然而，機車貸款到底是什麼呢？機車貸款又稱作機車融資、機車借款，指的便是用機車作為擔保品來獲得一筆周轉資金，基本上只要名下有機車，就能輕鬆申辦成功。

機車貸款根據貸款目的主要可以分為2種：機車貸款與購車貸款。白話來說，機車貸款是用名下的機車來作為擔保品來借錢；購車貸款則是借錢來購買機車，也就是我們常聽到的機車分期。本文所介紹的機車貸款則為前者，向當鋪、融資公司抵押名下的機車所申請的貸款。

（二）機車貸款適合誰？

機車貸款的最大優點在於它的低門檻、易申請以及快速的申請審核速度。只要你名下擁有1部機車，就算沒有工作的學生，甚至是有信用瑕疵都有機會申辦通過。機車貸款適合的族群包含以下：

✅小額周轉

機車貸款具有迅速核准的優勢，因此對於需要快速獲得現金的人來說非常方便。當你遭遇突發的經濟需求時，例如緊急醫療支出、家庭緊急開支等，機車貸款能夠提供應急的管道。

✅沒有財力證明

對於那些沒有足夠的財力證明、無法申請到房屋貸款或汽車貸款的人來說，就可以選擇機車貸款。即使不具勞保資格、暫時沒有薪轉證明的工作，機車貸款也能夠滿足這些人的資金需求。

✅沒有其他財產

如果你名下沒有其他財產或擔保品可以抵押，如房屋、土地、汽車等，相較之下比較常見的機車就會是能夠幫上忙的貸款工具。

✅信用空白

對於從未辦過信用卡或貸款的人來說，第1次要向銀行貸款通常很困難。此時，就可以選擇機車貸款來代替，因為機車貸款的通過率通常較高，申請流程也相對簡便。

✅信用瑕疵

由於機車貸款的申請門檻較低，即使你有負債比例過高、信用卡高額透支或逾期未還款等紀錄，仍然有機會透過機車貸款獲得資金。

機車貸款管道有哪些？民間機車貸款該如何選擇？

在你初步了解機車貸款的特點後，接下來我們要說明：有哪些管道可以辦理機車貸款？由於目前銀行機車貸款項目主要是購車貸款，因此想辦理機車貸款，通常建議找民間機構。目前市場上主要有3種民間管道可供選擇：融資公司、代書服務以及當鋪。

📍機車貸款管道1：融資公司機車貸款

市面上可以辦理機車貸款的融資公司雖然不少，但一般民眾通常無法直接對口接洽，而必須透過簽約經銷商送件申請。然而經銷商數量眾多，不一定每家的服務品質都是可靠的，如果不慎選擇服務不佳的經銷商，不僅貸款申請可能會被拖延，還可能會因為某些隱藏費用而付出不必要的成本。

📍機車貸款管道2：代書機車貸款

代書並非專指擁有地政士執照的專業人員，也可能是指一般私人放款，因此貸款的規範較不固定。此外，申請前也須注意非法代書的存在，若不慎選錯代書，可能會被額外收取高額服務費，甚至遭受詐騙。

📍機車貸款管道3：當鋪機車借款

當鋪機車貸款通常可以提供更加彈性的服務，且門檻較低，一般來說只要有機車作為抵押品就能夠申辦成功。當然借款前也必須認明正式合法的當鋪，避免利率過高或出現其他不當行為。

機車貸款利率怎麼算？機車貸款可以借多少？

（一）機車貸款利息收取多少合理？

不同當鋪業者實際的機車貸款利率試算方式不同，但無論是哪種方式都必須遵守《當鋪業法》的規定：合法當鋪的年利率不得超過30%，換算下來每月的最高利率為2.5%。實際的利率仍會根據機車殘值、借款人的條件以及借款金額而有所不同。建議在選擇機車貸款時，可以仔細比對不同業者的利率計算方式，並檢視是否合乎法規。

（二）機車貸款額度可以貸多少？

一般來說，當鋪機車借款額度最高可以到30萬左右，實際的額度通常會因為機車款式、車齡而有所不同，當鋪業者也會參考個人的財力條件和還款能力來調整額度。如果想提高額度，建議可以盡可能提供還款能力證明，如薪資證明、扣繳憑單或勞健保明細等。

（三）融資公司機車貸款與當鋪機車借款利率與額度差別在哪？

融資公司機車貸款利率約為12~16%，額度落在3~30萬不等，雖然整體利率較低，但相對門檻也較高，若出現以下情形則容易申請不過，例如：警示帳戶、遭強制扣薪、遭支付命令、有刑事前科、被債權人聲請本票裁定刑案紀錄。相較之下，當鋪機車借款的撥款速度通常較快，對於急需用金的申請人來說，可能更具有優勢。

然而，不管是融資公司機車貸款或當鋪機車借款，利率與額度都會視不同業者與機車狀況而有所不同，建議貸款人要做足功課才不會走冤枉路。

機車貸款條件有限制嗎？機車貸款流程4步驟介紹

（一）機車貸款條件為何？機車貸款需要什麼資料？

機車貸款的申請門檻低，需要滿足的條件並不多，主要的申請條件包含以下：

• 年滿18歲
• 名下有機車
• 還款能力證明（視情況）

如果你符合以上條件，下一步就可以著手準備申辦機車貸款需要的文件與資料了。那究竟機車貸款申請需要準備什麼呢？

• 雙證件
• 機車行照
• 車貸繳款證明
• 財力證明（視情況提供，但對審核有幫助）

（二）機車貸款流程有哪些步驟？

了解完機車貸款需要準備的資料與條件後，接下來就以金成當鋪為例，來看看實際的機車貸款流程會如何進行：

Step1 借款諮詢

申請人以電話、線上LINE客服或直接到店諮詢，了解利率與額度。

Step2 準備資料

申請人準備好以上提及的資料後即可預約到店辦理借款。

Step3 簽約對保

審核完畢後，申請人確認當票無誤即可簽約；同時進行機車貸款對保程序。

Step4 核貸撥款

簽立當票後，申請人現場點交貸款金額或在確認金額正確後撥款，幫助借款人立即周轉。

💡機車貸款審核要多久？機車貸款對保後多久撥款？ 一般來說，機車貸款撥款時間約需1~2天，最快可以在當天撥款，實際情況仍會根據不同借款機構有所不同。

借款前必看！常見的機車貸款問題與陷阱

（一）機車貸款常見問與答

🔍機車貸款好過嗎？

一般來說，只要申請人的機車車況不是太差，且滿足基本的信用、還款能力條件，機車貸款的通過率可以高達8成以上。

🔍機車被設定還可以貸款嗎？機車貸款中還可以貸款嗎？

辦理機車設定後，基本上是不能再辦理借款、過戶等權利處分行為。如果借款人有1車2借的情況出現，借款機構是可以透過查詢知道的哦！

🔍機車貸款繳不出來怎麼辦？

如果你發現自己的機車貸款即將到期，或者遇到任何財務困難，建議先聯繫你的貸款機構，探討適當的解決方案。如果只是短暫的機車貸款遲繳，只要即時補繳即可，但如果長時間未付款且未事先通知，貸款機構可以依法進行機車拖吊程序。

🔍機車借款安全嗎？

儘管機車貸款提供了方便的管道，但有些人仍會對此類借貸有所擔憂，其實只要選擇合法正當的機構，就不用擔心機車借款的安全性。建議在申請前多加查證，以避免遇到非法機構或收取不合理的費用，在下一個段落我們也將告訴你更多機車貸款可能遇到的陷阱。

🔍機車借款會調閱聯徵嗎？

一般情況下，機車借款不會調閱聯徵，也不會留下信用紀錄，因此不必擔心會因為信用不良導致機車貸款申請不過。

🔍沒有工作可以辦理機車借款嗎？

就算沒有足夠的財力證明、不具勞保及暫時沒有薪轉證明的工作，一樣可以申請機車借款。

🔍學生能辦理機車借款嗎？

就算從未有過信用卡或貸款經驗，只要名下擁有1部機車，就能申請機車借款。

（二）機車借款風險有哪些？小心誤入機車貸款詐騙陷阱！

👎高額利息

《當舖業法》明文規定，一家合法當鋪的利息年利率不得超過30%，也就是每月最高2.5%，如果超過這個數字就是不合法。要留意有部分當鋪可能會收取高額的利息，導致債務迅速成長，最終讓借款人無法負擔還款。

👎收取額外費用

依照《當鋪業法》的規定，當鋪不得除了收取利息和倉儲費以外的其他費用。如果在申請機車貸款時被要求支付額外費用，可能是落入機車貸款詐騙的陷阱；因此要特別小心確保所有收費都合法透明。

👎要求辦理機車過戶

一般而言，辦理機車貸款時不需要進行機車過戶手續，只需在當票上簽名和蓋章，就能夠證明借款人已經將車輛作為抵押品抵押給當鋪。但需要注意的是，借款人需要嚴格遵守借款合約的規定，按時還款，否則可能會面臨機車被沒收或拍賣的風險。

👎要求抵押證件

在申請機車貸款時，借款人通常只需要提供身分證影本來證明身分。如果對方要求抵押身分證，有可能會遭遇不法機構冒用您的身分進行詐欺或其他不法行為。因此在辦理機車借款前，一定要格外謹慎，確保申辦的機構合法可信。

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