金成當鋪
2026-08-21更新
機車貸款10萬實領多少？合法借款管道、利率與申請文件一篇就懂
# 當鋪借錢
# 機車貸款
機車貸款的額度取決於車輛市場價值，一般可達3～10萬元，只要本人年滿18歲且名下持有機車就可以借款。本文將說明機車融資的定義、整理汽機車貸款合法管道與申辦過程，最後分享機車借款常見問題。
快速跳轉目錄
申請機車貸款好嗎？誰適合申請機車貸款？
（一）機車貸款定義
機車貸款是以個人名下的機車作為擔保，向金融機構、融資公司或當鋪申請資金，再依合約按月還款。
由於申請流程比銀行信貸簡單、撥款速度快，適合短期的資金周轉，常見類型包括購買新車或二手車的「機車購車貸款」、以現有機車申請資金的「機車融資貸款」，以及貸款尚未繳清時追加額度的「機車增貸」。
（二）機車貸款適合對象
機車貸款具備門檻低、審核快的特性，特別適合以下條件的借款人：
- 有短期資金需求：機車貸款申請與審核速度極快，能迅速支應醫療支出、緊急生活開銷或突發性的周轉需求。
- 沒有財力證明：若缺乏薪轉證明、勞保投保紀錄，或無法提供完整的財力資料，相較於門檻高的房貸與信貸，機車貸款更容易申辦。
- 沒有其他擔保品：在名下無房產、土地或汽車等高價值資產的情況下，普及度高的機車就成為極佳的抵押擔保品。
- 信用小白：從未辦過信用卡或貸款、缺乏銀行聯徵紀錄者，常在傳統銀行申貸受阻，機車貸款則提供了較友善的初次申貸管道。
- 信用有瑕疵：若曾有信用卡遲繳、負債比偏高等紀錄，銀行核貸時較為嚴格；部分融資機構或當鋪審核條件相對彈性，仍有機會順利核貸。
不過，機車殘值有限，一般機車貸款的額度只有 3～10 萬元，不適合大額資金需求；貸款還款期限多為 1～5 年，若期數較短，每月還款壓力也會增加。申辦前應比較利率、手續費及還款方式，並確認業者是否合法、資訊是否透明，再依自身收入評估能否負擔。
汽機車貸款管道有哪些？不同機構額度、利率全比較
📍機車貸款管道 1：銀行
目前提供機車貸款的銀行並不多，雖然銀行利率較低（約 5～15%），但審核條件也較嚴格，需要提供薪轉證明、聯徵紀錄等資料，因此過件率相對也低；且一般輕型機車也很難透過銀行辦理貸款。
📍機車貸款管道 2：當鋪
依《當舖業法》規定，當鋪年利率上限為 30%（月息 2.5%），貸款額度最高約可達車價的 100%～150%，且不限車種，一般機車、重機皆可辦理。
當鋪通常不會調閱聯徵紀錄，主要以車輛現值作為評估依據，因此對信用瑕疵或急需資金周轉的人來說，是較常見的借款選擇之一，最快當天就能完成審核與撥款。
📍機車貸款管道 3：融資公司
依《民法》第 205 條規定，機車融資公司年利率上限為 16%，貸款額度約 3～10 萬元，重型機車最高可貸 30 萬元。融資公司的機車貸款審核門檻介於銀行與當鋪之間，仍會評估借款人的信用與還款能力。
部分融資公司提供線上申請與專人諮詢，不過多數民眾需透過合作經銷商協助送件，由於經銷商服務品質差異較大，若遇到收費不透明的業者，可能出現流程延誤或額外收費等問題，建議申辦前確認業者是否合法、收費是否清楚。
📍機車貸款管道 4：代書
代書貸款的過件率高，即便信用不佳或負債比過高的申請人也能通過。不過代書的收費較不透明，無擔保品月利率約 2%～5%，換算成年利率可能超過 24%，且多數會額外收取貸款金額 5%～15% 的代辦費。
由於市面上代書素質落差大，申辦前務必確認是否具備合法地政士證書，並仔細了解利率與費用項目，避免落入高利貸或不合理收費陷阱。
延伸閱讀：汽車借款好嗎？汽車借錢利息計算、成數、申請流程一次看！
想知道更多機車貸款相關資訊，歡迎點擊以下連結
辦理機車借錢要準備什麼？申請流程全解析
機車貸款的申請門檻通常比信貸低，只要年滿 18 歲、名下有可正常發動的機車，不限廠牌與排氣量，並具備基本還款能力，就有機會申辦。雖然不一定需要提供薪轉證明，但若能附上財力證明，也有助於提高過件率與貸款條件。
📌 Step1 挑選合法機構諮詢
申辦機車貸款的第 1 步是找到合法的借款機構。建議優先挑選政府合法立案、有實體店面與營業許可證的當鋪或融資公司，避免遇到不法業者。你可以先透過電話、官方網站或 LINE 客服進行初步諮詢，專員會了解你的狀況並提供初步額度試算。
📌 Step2 準備所需資料
確認申請後，建議提前備齊以下資料，以加速審核流程：
- 身分證正反面影本
- 第二證件影本（健保卡或駕照）
- 機車行照
- 撥款用存摺影本
- 財力證明（薪資單、勞保投保明細、扣繳憑單等，非必要但能加分）
- 若機車仍有貸款分期，另需提供車貸繳款證明
📌 Step3 資料審核與車況評估
金融機構收到資料後，會先確認借款人身分，以及機車是否為本人名下車輛，接著再依照機車的市場價值，如品牌、排氣量、車齡與車況等條件，搭配借款人的還款能力進行綜合評估。期間專員也可能會透過電話照會確認資料真實性，並依評估結果決定最終的核貸額度與利率。
📌 Step4 簽約對保
審核通過後，專員會告知最終核貸結果，包含額度、利率、還款期數與每月還款金額等資訊。雙方確認無誤後即可進入簽約 對保程序，合約為一式兩份，借款人需先確認合約內容無誤再簽名蓋章。
📌 Step5 核貸撥款
完成簽約後，金融機構會以匯款或現金方式撥款給申請人，撥款速度依借款管道而異，當鋪通常當天就能撥款，融資公司則約 1～3 個工作天。
如選擇免留車方案，會需在撥款前由專員陪同至監理所辦理機車動產擔保設定（規費約 4,000~5,500 元），確認貸款期間車輛權益、機車不會被私自過戶。
機車貸款中還能再借款嗎？方法有哪些？
即使機車貸款尚未繳清，也有機會再次借款！不過，如果購車時簽的是「附條件買賣」，貸款結清前車輛所有權仍屬於業者，無法直接將機車抵押給其他機構。
想確認車輛是否有動保設定，可以查看行照上的車主姓名，或前往「動產擔保交易公示查詢系統」，輸入車牌號碼或引擎號碼查詢。若貸款中的機車還有資金需求，常見有以下 3 種方式：
（一）向原業者增貸
直接向原本的貸款機構申請增加額度。由於業者已有申請人的繳款紀錄，車輛也完成動保設定，通常不必重新辦理設定，審核及撥款速度相對較快。
- 適合對象：原貸款已正常繳滿 6 期以上、繳款紀錄良好，且車況正常者。
- 注意事項：業者仍會重新審核收入、負債及還款狀況。增貸後每月需繳的金額可能提高，申辦前應先確認是否負擔得起。
（二）清償後再貸（轉增貸）
由新的融資機構或經銷商代為清償原貸款，塗銷原本的動保設定後，再將車輛設定給新業者並核發新的貸款額度。
- 適合對象：認為原貸款利率或服務不符需求，想更換貸款機構者。
- 注意事項：代償及重新設定涉及一定流程，應選擇合法機構或經銷商辦理。建議不要同時向多家業者送件，以免增加聯徵查詢次數，還可能產生額外費用。
（三）申辦機車二貸
機車二貸適合原車貸款尚未繳清、又有小額資金需求的人。申辦時不必更動或結清原貸款，業者主要會依收入、工作及信用狀況進行審核，流程通常較快。
- 適合對象：有穩定收入、可提供勞保或薪轉證明，信用紀錄沒有嚴重瑕疵，且不想更動原機車貸款者。
- 注意事項：若機車二貸是以無擔保信用貸款的方式承作，會受到 DBR 22 倍限制（信用卡循環、其他信用貸款及本次申請金額加總，原則上不得超過平均月收入的 22 倍）因此送件前應先了解自己的負債狀況。
為什麼機車借款要動保設定？動保設定怎麼查？
1. 動保設定是什麼？
動保設定全名為「動產擔保設定」，是將機車等動產登記為貸款抵押擔保品的一種制度。當你辦理機車貸款並選擇免留車方案時，貸款機構會到監理所替你的機車辦理動保設定，把車輛登記為這筆貸款的擔保品。
完成設定後，車籍資料就會註記為動保狀態，在貸款尚未全數清償前，車輛不得任意過戶、轉賣或再次設定，若後續借款人未依約還款，機構便可依法就該車輛進行處分。
2. 申請動保設定會收費嗎？
會。辦理動保設定時，需要支付政府規費及代辦手續費 2 筆費用。
政府規費會依貸款金額而有所不同，貸款金額 9 萬元以上約為 900 元，9 萬元（含）以下約為 450 元；代辦手續費則約落在 2,300～3,800 元，因此整體動保設定費大多介於 3,500～5,500 元之間。
動保設定費通常會由貸款機構直接從核准的貸款金額中扣除，而不是另外繳費或按月分攤，因此實際入帳金額會比核准額度少一些。建議申辦前先向貸款機構確認各項收費明細，以免實際撥款金額與預期有落差。
4. 如何解除動保設定？
當機車貸款全數清償後，就可以著手辦理動保設定的解除，也就是「塗銷」。
借款人需先向貸款機構取得債務清償證明，接著備妥註銷登記申請書、原動保設定申請書正本與清償證明等文件，向監理所提出塗銷申請。目前監理服務網也提供線上自動註銷動保設定的服務，作業時間約 3 個工作天，完成後車輛即恢復可自由過戶與轉賣的權利。
機車貸款常見問題與注意事項
（一）機車借款風險有哪些？
👎 高額利息或利率過低
《當舖業法》明文規定，一家合法當鋪的利息年利率不得超過 30%，也就是每月最高 2.5%，超過這個數字就是不合法。若你選擇的貸款管道是當舖，要留意部分當鋪可能會收取高額的利息，導致債務迅速成長，最終讓借款人無法負擔還款。
另外，如果看到貸款利率特別低的，需要留意是否為「月」利率而不是「年」利率；有些甚至打著零利率的名號，其實只是將利息轉移至其他費用，並不是真的零利率。建議借款前特別注意，否則後果得不償失！
👎 收取額外費用
依照《當舖業法》規定，除了利息和倉儲費（保管費），當鋪不得收取其他額外費用。如果在申請時被要求支付額外費用，可能是落入機車貸款詐騙 的陷阱，因此一定要確保所有收費都合法透明。
👎 要求辦理機車過戶
一般來說，辦理機車貸款時不需要進行機車過戶手續，只需在當票上簽名和蓋章，就能證明「借款人已將機車作為抵押品」。要注意的是，借款人需要嚴格遵守借款合約的規定，按時還款，否則可能會面臨機車被沒收或拍賣的風險。
👎 要求抵押證件
在申請機車貸款時，借款人通常只需要提供身分證「影本」來證明身分。如果對方要求抵押身分證，有可能是不法機構想要冒用你的身分，以便實施詐欺或其他不法行為。因此在辦理機車借款前，一定要格外謹慎，確保申辦的機構合法可信。
（二） 機車貸款額度、實領多少？
一般機車貸款額度約落在 3～10 萬元之間，重型機車最高可貸至 30 萬元，實際額度會依車輛車齡、排氣量、市場價值與申請人條件評估。
若申請 10 萬元的機車貸款，通常會扣除約 4,000～5,500 元的動保設定費，實拿金額約 9.5 萬元左右，不過各家機構收費標準不同，建議申請前先確認方案內容。
（三）機車貸款好過嗎？中古機車也能貸款？
機車貸款的成功率相對較高。一般來說，只要申請人的機車車況不是太差，且滿足基本的信用、還款能力條件，機車貸款的通過率可以高達 8 成以上 ，就算是中古機車也一樣沒問題。
（四）機車貸款中可以過戶嗎？
不行。《動產擔保交易法》 規定，機車一旦成為抵押品，就不能再進行過戶或私自轉賣等行為了，必須等到欠款還完才行。
（五） 機車貸款期間還可以再貸款嗎？
一般情況下，同 1 台機車無法同時辦理 2 筆全新的機車貸款；不過若原本的機車貸款尚未繳清，且仍有資金需求，可以透過「機車增貸」或「機車轉增貸」的方式再次申請借款。
（六）機車貸款繳不出來怎麼辦？
如果只是短暫的機車貸款遲繳，只要即時補繳即可，但長時間未付款且未事先通知，貸款機構可以依法進行機車拖吊程序。
因此若你發現自己的機車貸款即將到期，或者遇到任何財務困難，建議先聯繫你的貸款機構，探討適當的解決方案。
（七）機車貸款有次數限制嗎？
機車貸款沒有次數限制。只要符合申請資格就能嘗試申請，但申請機構仍會視你當下的信用狀況決定是否通過喔！
（八）機車借款會調閱聯徵嗎？
通常不會。
一般機車借款不會調閱聯徵，也不會留下信用紀錄，因此不必擔心會因為信用不良導致機車貸款申請不過。
（九）沒有工作可以辦理機車借款嗎？
可以。就算沒有足夠的財力證明、不具勞保及暫時沒有薪轉證明的工作，只要符合機構的申請條件，一樣可以申請機車借款。
機車貸款推薦找誰？金成當鋪讓貸款更安心
機車貸款是合法且常見的資金周轉方式，能否安心借款、降低風險，關鍵在於選擇合法可靠的機構。市面上有許多非法業者，透過高額利息、隱藏費用或不透明合約影響借款人權益，申請前務必確認對方是否為政府合法立案，並仔細了解貸款內容與相關費用。
台北金成當鋪擁有多年服務經驗，為政府核准立案的合法當鋪，秉持誠信經營與透明服務原則，提供機車借款、汽車借款、各項物品質借與二手精品收購等服務。無論是短期周轉、小額資金需求，皆有專人協助評估，流程簡單，協助你迅速解決資金需求。
金成當鋪打破你對傳統當鋪業的刻板印象，不只有寬敞明亮的環境設計，還引進電腦化的資料管理與專業化的人員教育訓練，為每一位來到金成的客戶提供客製化服務，是你典當質借、救急融資的最佳選擇。
分享至：
