如何申請機車貸款?了解3大管道、申請條件,4步驟輕鬆借款!

金成當鋪

2024-08-12更新

如何申請機車貸款?了解3大管道、申請條件,4步驟輕鬆借款!

如何申請機車貸款?了解3大管道、申請條件,4步驟輕鬆借款!
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機車貸款申請條件有哪些?機車借款利息怎麼算?本文將介紹機車融資申請條件、合法利率範圍、機車借款額度及4步驟借貸流程,說明3大汽機車貸款管道差異,並解答7大常見機車貸款問題,教你成功避開機車借款風險!

何謂機車貸款?哪些人適合申請機車貸款?

(一)機車貸款是什麼?機車貸款種類有哪些?

相信不少人都曾在路上看到斗大的汽機車貸款招牌,然而,機車貸款到底是什麼呢?機車貸款又稱作機車融資、機車借款,指的便是用機車作為擔保品來獲得一筆周轉資金,基本上只要名下有機車,就能輕鬆申辦成功。

機車貸款根據貸款目的主要可以分為2種:機車貸款與購車貸款。白話來說,機車貸款是用名下的機車來作為擔保品來借錢;購車貸款則是借錢來購買機車,也就是我們常聽到的機車分期。本文所介紹的機車貸款則為前者,向當鋪、融資公司抵押名下的機車所申請的貸款。

(二)機車貸款適合誰?

機車貸款的最大優點在於它的低門檻、易申請以及快速的申請審核速度。只要你名下擁有1部機車,就算沒有工作的學生,甚至是有信用瑕疵都有機會申辦通過。機車貸款適合的族群包含以下:

✅小額周轉

機車貸款具有迅速核准的優勢,因此對於需要快速獲得現金的人來說非常方便。當你遭遇突發的經濟需求時,例如緊急醫療支出、家庭緊急開支等,機車貸款能夠提供應急的管道。

✅沒有財力證明

對於那些沒有足夠的財力證明、無法申請到房屋貸款或汽車貸款的人來說,就可以選擇機車貸款。即使不具勞保資格、暫時沒有薪轉證明的工作,機車貸款也能夠滿足這些人的資金需求。

✅沒有其他財產

如果你名下沒有其他財產或擔保品可以抵押,如房屋、土地、汽車等,相較之下比較常見的機車就會是能夠幫上忙的貸款工具。

✅信用空白

對於從未辦過信用卡或貸款的人來說,第1次要向銀行貸款通常很困難。此時,就可以選擇機車貸款來代替,因為機車貸款的通過率通常較高,申請流程也相對簡便。

✅信用瑕疵

由於機車貸款的申請門檻較低,即使你有負債比例過高、信用卡高額透支或逾期未還款等紀錄,仍然有機會透過機車貸款獲得資金。

機車貸款適合誰?

機車貸款管道有哪些?民間機車貸款該如何選擇?

在你初步了解機車貸款的特點後,接下來我們要說明:有哪些管道可以辦理機車貸款?由於目前銀行機車貸款項目主要是購車貸款,因此想辦理機車貸款,通常建議找民間機構。目前市場上主要有3種民間管道可供選擇:融資公司、代書服務以及當鋪

📍機車貸款管道1:融資公司機車貸款

市面上可以辦理機車貸款的融資公司雖然不少,但一般民眾通常無法直接對口接洽,而必須透過簽約經銷商送件申請。然而經銷商數量眾多,不一定每家的服務品質都是可靠的,如果不慎選擇服務不佳的經銷商,不僅貸款申請可能會被拖延,還可能會因為某些隱藏費用而付出不必要的成本。

📍機車貸款管道2:代書機車貸款

代書並非專指擁有地政士執照的專業人員,也可能是指一般私人放款,因此貸款的規範較不固定。此外,申請前也須注意非法代書的存在,若不慎選錯代書,可能會被額外收取高額服務費,甚至遭受詐騙。

📍機車貸款管道3:當鋪機車借款

當鋪機車貸款通常可以提供更加彈性的服務,且門檻較低,一般來說只要有機車作為抵押品就能夠申辦成功。當然借款前也必須認明正式合法的當鋪,避免利率過高或出現其他不當行為。

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機車貸款利率怎麼算?機車貸款可以借多少?

(一)機車貸款利息收取多少合理?

不同當鋪業者實際的機車貸款利率試算方式不同,但無論是哪種方式都必須遵守《當鋪業法》的規定:合法當鋪的年利率不得超過30%,換算下來每月的最高利率為2.5%。實際的利率仍會根據機車殘值、借款人的條件以及借款金額而有所不同。建議在選擇機車貸款時,可以仔細比對不同業者的利率計算方式,並檢視是否合乎法規。

(二)機車貸款額度可以貸多少?

一般來說,當鋪機車借款額度最高可以到30萬左右,實際的額度通常會因為機車款式、車齡而有所不同,當鋪業者也會參考個人的財力條件和還款能力來調整額度。如果想提高額度,建議可以盡可能提供還款能力證明,如薪資證明、扣繳憑單或勞健保明細等。

(三)融資公司機車貸款與當鋪機車借款利率與額度差別在哪?

融資公司機車貸款利率約為12~16%,額度落在3~30萬不等,雖然整體利率較低,但相對門檻也較高,若出現以下情形則容易申請不過,例如:警示帳戶、遭強制扣薪、遭支付命令、有刑事前科、被債權人聲請本票裁定刑案紀錄。相較之下,當鋪機車借款的撥款速度通常較快,對於急需用金的申請人來說,可能更具有優勢。

然而,不管是融資公司機車貸款或當鋪機車借款,利率與額度都會視不同業者與機車狀況而有所不同,建議貸款人要做足功課才不會走冤枉路。

機車貸款條件有限制嗎?機車貸款流程4步驟介紹

(一)機車貸款條件為何?機車貸款需要什麼資料?

機車貸款的申請門檻低,需要滿足的條件並不多,主要的申請條件包含以下:

  • 年滿18歲
  • 名下有機車
  • 還款能力證明(視情況)

如果你符合以上條件,下一步就可以著手準備申辦機車貸款需要的文件與資料了。那究竟機車貸款申請需要準備什麼呢?

  • 雙證件
  • 機車行照
  • 車貸繳款證明
  • 財力證明(視情況提供,但對審核有幫助)

(二)機車貸款流程有哪些步驟?

了解完機車貸款需要準備的資料與條件後,接下來就以金成當鋪為例,來看看實際的機車貸款流程會如何進行:

Step1 借款諮詢

申請人以電話、線上LINE客服或直接到店諮詢,了解利率與額度。

Step2 準備資料

申請人準備好以上提及的資料後即可預約到店辦理借款。

Step3 簽約對保

審核完畢後,申請人確認當票無誤即可簽約;同時進行機車貸款對保程序。

Step4 核貸撥款

簽立當票後,申請人現場點交貸款金額或在確認金額正確後撥款,幫助借款人立即周轉。

💡機車貸款審核要多久?機車貸款對保後多久撥款? 一般來說,機車貸款撥款時間約需1~2天,最快可以在當天撥款,實際情況仍會根據不同借款機構有所不同。

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借款前必看!常見的機車貸款問題與陷阱

(一)機車貸款常見問與答

🔍機車貸款好過嗎?

一般來說,只要申請人的機車車況不是太差,且滿足基本的信用、還款能力條件,機車貸款的通過率可以高達8成以上。

🔍機車被設定還可以貸款嗎?機車貸款中還可以貸款嗎?

辦理機車設定後,基本上是不能再辦理借款、過戶等權利處分行為。如果借款人有1車2借的情況出現,借款機構是可以透過查詢知道的哦!

🔍機車貸款繳不出來怎麼辦?

如果你發現自己的機車貸款即將到期,或者遇到任何財務困難,建議先聯繫你的貸款機構,探討適當的解決方案。如果只是短暫的機車貸款遲繳,只要即時補繳即可,但如果長時間未付款且未事先通知,貸款機構可以依法進行機車拖吊程序。

🔍機車借款安全嗎?

儘管機車貸款提供了方便的管道,但有些人仍會對此類借貸有所擔憂,其實只要選擇合法正當的機構,就不用擔心機車借款的安全性。建議在申請前多加查證,以避免遇到非法機構或收取不合理的費用,在下一個段落我們也將告訴你更多機車貸款可能遇到的陷阱。

🔍機車借款會調閱聯徵嗎?

一般情況下,機車借款不會調閱聯徵,也不會留下信用紀錄,因此不必擔心會因為信用不良導致機車貸款申請不過。

🔍沒有工作可以辦理機車借款嗎?

就算沒有足夠的財力證明、不具勞保及暫時沒有薪轉證明的工作,一樣可以申請機車借款。

🔍學生能辦理機車借款嗎?

就算從未有過信用卡或貸款經驗,只要名下擁有1部機車,就能申請機車借款。

(二)機車借款風險有哪些?小心誤入機車貸款詐騙陷阱!

👎高額利息

《當舖業法》明文規定,一家合法當鋪的利息年利率不得超過30%,也就是每月最高2.5%,如果超過這個數字就是不合法。要留意有部分當鋪可能會收取高額的利息,導致債務迅速成長,最終讓借款人無法負擔還款。

👎收取額外費用

依照《當鋪業法》的規定,當鋪不得除了收取利息和倉儲費以外的其他費用。如果在申請機車貸款時被要求支付額外費用,可能是落入機車貸款詐騙的陷阱;因此要特別小心確保所有收費都合法透明。

👎要求辦理機車過戶

一般而言,辦理機車貸款時不需要進行機車過戶手續,只需在當票上簽名和蓋章,就能夠證明借款人已經將車輛作為抵押品抵押給當鋪。但需要注意的是,借款人需要嚴格遵守借款合約的規定,按時還款,否則可能會面臨機車被沒收或拍賣的風險。

👎要求抵押證件

在申請機車貸款時,借款人通常只需要提供身分證影本來證明身分。如果對方要求抵押身分證,有可能會遭遇不法機構冒用您的身分進行詐欺或其他不法行為。因此在辦理機車借款前,一定要格外謹慎,確保申辦的機構合法可信。

機車借款風險有哪些?

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