汽車借款好嗎?汽車借錢利息計算、成數、申請流程一次看!

金成當鋪

2024-01-24更新

汽車借款好嗎?汽車借錢利息計算、成數、申請流程一次看!

汽車借款好嗎?汽車借錢利息計算、成數、申請流程一次看!
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汽車借款管道有哪些?用汽車借錢可以借多少?本篇將分享跟當鋪汽車借款的相關常見問題,包含汽車借款免留車條件、種類、管道、利息、所需文件及流程等,需要找當鋪汽車借貸之前先了解如何正確挑選合法當鋪!

汽車借款為何?當鋪汽車借款有哪些優點?

(一)汽車借款是什麼?

汽車借款又可以稱作汽車借錢、汽車借貸,是指將汽車作為擔保品,利用汽車借錢的方式來獲得一筆周轉資金。由於汽車的價值高,所以只需要評估你的愛車具有多少價值,就能決定汽車借款的額度高低。通常汽車借款的額度會比銀行貸款高,而且審核條件寬鬆,只要名下有汽車基本上都能申請,就算汽車仍有貸款尚未繳清一樣可以申請。

(二)汽車借款種類有哪些?

常見的汽車借款種類可分為 5 種,以下為大家說明:

🚗 原車融資

指的是將名下的汽車(且該車未曾用作其他貸款抵押),透過向銀行或融資公司提出貸款申請,獲得所需的資金。這種方式的借款擁有較長的還款期限,因此是市場上最受歡迎的汽車融資方式之一。

🚗 汽車增貸

是指將已經作為擔保品用於先前貸款的車輛,再次用同一輛車向銀行或融資公司提出貸款申請。在這種貸款方式中,需要考慮前一次貸款的還款情況,以及車輛當時的市值(殘值),來計算本次貸款的額度和相應的還款利率。

🚗 老車貸款

指的是使用車齡已滿 10 年以上的車輛進行貸款。老車貸款的申請方式與一般汽車貸款相似,根據車況、殘值來評估貸款額度與利率。此外,需要注意的是,老車貸款的金額上限為30萬。

🚗 新車貸款

另一稱為「購車貸款」,讓想要買新車的人可以透過「分期付款」的方式購買。其申辦方式是在買新車時,向車行詢問是否有合作的銀行,或是自行到各家銀行、融資公司詢問貸款方案。

🚗 中古車貸款

是指以「中古車或二手車」來辦理借貸,雖然相較新車貸款,額度與利率較不好,但可以依據車況與申辦者的信用條件,談到較好的貸款額度與還款利率。

(三)汽車借款管道有哪些?

汽車借款管道分成以下 3 種,分別是當鋪汽車借款、融資公司汽車借款、銀行汽車借款:

當鋪汽車借款

當鋪汽車借款通常條件較寬鬆,但利率較高,車主可用名下車輛向當鋪典當借錢,不須要調閱聯徵紀錄、額度較高、撥款快速,合法當鋪最高年利率達 30%,也就是常聽到的月息 2.5%。

銀行汽車貸款

銀行汽車貸款通常利率相對較低,銀行車貸年利率約在 2%~12% 左右,同時也會更重視汽車保值性、貸款人的信用、負債情形、近期聯徵紀錄等,整體審核工作日較久,若貸款人條件不符合申請很容易被駁回。

融資公司汽車借款

融資公司相比銀行,審核條件會條件會較寬鬆、彈性,貸款額度也較大,融資公司汽車借款年利率則在 8%~16%。即使申請人的信用紀錄有所不佳或負債較高,只要能夠證明有足夠的還款能力,依然有機會獲得貸款批准。對於需要快速周轉資金或無法通過銀行審核的申請者來說,向融資公司申請汽車貸款是一個極為合適的選擇。

(四)用汽車借錢門檻高嗎?汽車借款好處有哪些?

1. 申請門檻低

基本上只要是名下擁有汽車的 18 歲成人,不限車種、車型、車齡都能借款。

2. 信用瑕疵也可申請

汽車借款的條件相對寬鬆,就算是沒有薪轉證明或是曾有信用瑕疵紀錄的人,都有機會申辦成功。

3. 額度較高

銀行的汽車貸款大約為車價的 70%~80%,但當鋪汽車借款可以申請的額度大約是車價的 100%~150%,如果車況、借款人條件良好就有更高機會借到理想額度。

4. 快速取得資金

對於許多借款人來說,最重視的想必就是何時可拿到資金,汽車借款的辦理程序簡便,最快在當天就可以迅速取得資金,即時解決周轉問題。

5. 無須綁約

如果是向銀行借款,通常在還款上會有一定的規範,但當鋪汽車借款條件相對寬鬆彈性,隨時都能還款。

汽車借款好處有哪些?

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什麼是汽車借款免留車?汽車借款免留車需要符合什麼條件?

(一)當鋪借款免留車是什麼?

汽車借款免留車就是將車輛做為抵押品借款後,還能夠將原車開回使用。以金成當鋪為例,我們提供汽車借款免留車服務,不限車齡,汽車、進口車、國產車、休旅車、計程車、公司車皆可借,讓你在抵押車輛後還能將原車開回使用,對於需要用車的族群十分便利,也不必擔心家人、朋友發現汽車拿去抵押借錢。

(二)當鋪免留車條件有哪些?

由於汽車借貸免留車對於當鋪業者來說需要承擔一定風險,所以借款條件相對來說較多,對於借款人的還款能力也較注重。一般來說,基本的免留車汽車借款條件有以下:

  • 申請人必須為年滿 18 歲車主本人,需提供身分證、行照確認是車主。
  • 如果還有銀行分期車貸未繳完,需準備最近 1-3 期的車貸繳款證明。
  • 盡可能提供還款能力證明,如薪資證明、扣繳憑單或勞健保明細等。
  • 汽車可正常使用且不能有罰單欠繳。

💡行照不是本人可以去當鋪借款嗎?

不可以。法律規定質當品的所有人才可以借款,因此汽車借款的基本條件之一就是必須由車主本人親自辦理,如果有業者標榜可以非本人借款,很有可能就是非法融資機構。

汽車借款利息怎麼算?汽車借款額度多少?

(一)汽車借款利率多少合理?3 種管道利率介紹

當鋪汽車借款利息的計算方式會根據不同業者有所差異,但無論是哪種方式都必須遵守《當鋪業法》的規定:1 家合法當鋪的利息年利率不得超過 30%,也就是每月最高 2.5%,並且可以收取 5% 的倉棧費,實際利率會根據汽車殘值、借款人條件和借款金額而有所不同。

項目銀行民營合法當鋪融資公司
汽車
借款額度
車價的 70%~ 80%車價的 100%~150% 不等車價的 80%~150% 不等
汽車
借款利率
年利率約 2%~12%最高年利率 30%年利率約 8%~16%
條件限制不接受車齡大於 15 年的車子
須提供新轉明細、勞保等資料
年滿 18 歲,且名下有車
車齡、車種、車型不限
車齡 15 年以下為佳
借款人
信用狀況
信用不得有瑕疵不須調閱聯徵紀錄,沒有薪轉證明或信用有瑕疵也可以辦理信用瑕疵會影響借貸額度與利率
過件率較低較高較高
工作天數須等待審核,時間較長審核寬鬆,最快當天即可取得資金1~2天

(二)汽車借款額度可以貸多少?

對於想辦理汽車借款的人而言,最關心的想必就是額度可以貸多少,然而汽車借款額度沒有一定,以下就整理出會影響汽車借款額度的 3 大因素,提供你作參考。

☑️汽車殘值

與汽車借款額度最直接相關的就是汽車本身剩餘的價值,一般來說汽車殘值評估的標準有以下 4 個面向,包含車種、里程數、使用年限、和車況等。

☑️車主條件

車主本身的還款能力和信用條件也會影響額度高低,建議借款人可以準備收入證明,像是勞保明細、薪轉明細、扣繳憑單等,就有更高的機會提高借款額度。

☑️汽車保值性

汽車保值性雖然不是一定會參考的必要因素,但如果是保值性較好的熱門廠牌,在審核額度上通常會具有較多的優勢。

當鋪汽車借款流程、所需資料及條件有哪些?

(一)當鋪汽車借款流程 6 大步驟

了解完汽車借款的利息和額度後,接著就來進一步認識汽車借款流程,讓你在辦理前更熟悉程序。

Step 1 貸款諮詢

申請人以電話、線上或直接到店諮詢,了解利率與額度。

Step 2 備齊資料親自到當鋪辦理

年滿18歲申請人備好雙證件、行照、車貸繳款證明等資料後即可預約到店辦理借款。

Step 3 車籍查詢

依據車輛的年份、廠牌、款式、外觀、車況等條件,並核對車主是否為借款人本人。

Step 4 評估說明

專員評估完車輛價值後,將根據借款人的需求及所提供的資料與條件,來核對最終汽車借款額度及利率,並與借款人清楚說明汽車借款相關規範、還款方式及流程說明。

Step 5 簽約對保

審核完畢後,專員將提供借款人相關資料(當票)做填寫,以保障雙方權益,申請人確認當票無誤即可簽約。

Step 6 核貸撥款

簽立當票後,申請人現場點交貸款金額或在確認金額正確後撥款,幫助借款人立即周轉。

汽車借款流程

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(二)當鋪汽車借款所需文件及條件

了解了汽車借款的流程,只要你已經滿 18 歲且名下有車,就可以繼續申請汽車貸款。由於不同的車子類型會須要不同的申請文件,接下來,我們為你整理了汽車借貸時所須準備的相關資料。

無貸款車分期付款車公司車
  • 車主身分證正本
  • 車主第二證件正本
  • 汽車行照正本
  • 借款人私章
  • 汽車新領牌照登記書
  • 收入證明(非必要)
  • 工作證明(非必要)
  • 車主身分證正本
  • 車主第二證件正本
  • 汽車行照正本
  • 借款人私章
  • 最新一期繳款證明
  • 收入證明(非必要)
  • 工作證明(非必要)
  • 公司營利事業登記證影本
  • 公司負責人身分證正本
  • 汽車行照正本
  • 公司大小章
  • 汽車新領牌照登記書
  • 401 報表

辦理借款前必讀!汽車借款陷阱與汽車借款常見問題

(一)汽車借款陷阱有哪些?

⚠️ 要求過戶汽車

申辦汽車借款時是不需要將汽車過戶的,辦理時只需要在當票上簽名、蓋章,以此證明該車輛已經辦理抵押借款。

⚠️ 老車只能簽本票不能簽當票

當鋪汽車借款的交易皆以當票為主,也沒有老車無法辦理的規矩,只要估價後車輛仍具有殘值就可以為你辦理汽車借款。

⚠️ 需抵押個人證件

申辦汽車借款時,借款人只需提供身分證件的影本。若被要求抵押身分證件,可能會遇到不法機構冒用你的身分從事不法行為,借款前務必要謹慎為上。

⚠️ 汽車額度隨意估算

一家合法專業的當鋪會依照汽車的外觀、內部零件等細節做完整評估,才會提供你適當合理的汽車借款額度。

⚠️ 借款利息超出合法利率

《當舖業法》明文規定,一家合法當鋪的利息年利率不得超過 30%,也就是每月最高 2.5%,並且可以收取 5% 的倉棧費,實際利率會根據汽車殘值、借款人條件和借款金額而有所不同。

⚠️ 收取額外費用

《當舖業法》規定當鋪業除了收取利息與倉棧費以外,不得收取其他費用;若申請過程中須收取額外費用通常為汽車借款陷阱。

(二)汽車借貸常見問題與解答

Q:當鋪汽車借款,聯徵查得到嗎?

查不到,銀行和當鋪是分開的 2 種體系,所以在當鋪辦理借款後,在銀行的聯徵紀錄裡是不會有資料的。

Q:汽車借款有限制車輛種類嗎?

金成當鋪的汽車借款不限車齡,進口車、國產車、休旅車、計程車、公司車皆可借。

Q:汽車借款免留車後,還可以到不同當鋪汽車借款嗎?

答案是不行的!辦理汽車借款免留車後,當鋪會進行車輛動保設定,設定後車輛將暫時屬於債權人,因此是沒辦法將車輛賣掉或二次借款的。

Q:汽車借款須為本人名下的汽車嗎?

申請汽車借款時,須由本人簽署文件並核對身分,因此汽車擁有人必須在現場,當鋪才會受理汽車借款的申請。

Q:申辦汽車借款須要提供正本文件嗎?

以常見的情況來說,到合法當鋪申辦汽車借款只須要提供文件影本即可,若當鋪要求提供正本文件,則須特別小心其中的個資風險,避免你的正本文件向外流傳被不肖人士作為不法用途。

(三)如何正確挑選合法當鋪汽車借款

1. 確認是否有營業許可證

所謂的合法當鋪都必須經過政府立案,並擁有營業許可登記資料等其他證明文件,通常會標示在「實體店面」的明顯位置處。

2. 善用網路搜尋評論及確認營業登記

也許有部分人是聽了親朋好友的經驗或推薦,才開始跟當鋪往來,不過由於借貸攸關資金的問題,建議大家還是要自己做過功課更為妥當,可以先上網查詢台北當鋪推薦店家與其評價,也可以查詢這間當鋪是否在地方政府有商業登記。

3. 一定要到實體店面辦理

若決定要辦理相關業務時,建議本人一定要到現場做辦理,盡量避免約在當鋪實體店面以外的場所簽署合約,如此才能防範不肖人士假冒當鋪業者身分行騙。

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