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2024-04-15更新
汽車借款好嗎？汽車借錢利息計算、成數、申請流程一次看！
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汽車借款可行嗎？汽車也能借到錢嗎？本文帶你了解什麼是當鋪汽車借款，以及免留車的條件、借款利息、借款流程與應備資料，還有常見汽車借貸常見問答！借款選擇合法當鋪，讓你安心借款，度過資金困難！
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汽車借款為何？當鋪汽車借款有哪些優點？
（一）汽車借款是什麼？
汽車借款又可以稱作汽車借錢、汽車借貸，是指將汽車作為擔保品，利用汽車借錢的方式來獲得一筆周轉資金。由於汽車的價值高，所以只需要評估你的愛車具有多少價值，就能決定汽車借款的額度高低。通常汽車借款的額度會比銀行貸款高，而且審核條件寬鬆，只要名下有汽車基本上都能申請，就算汽車仍有貸款尚未繳清一樣可以申請。
（二）汽車借款種類有哪些？
常見的汽車借款種類可分為 5 種，以下為大家說明：
🚗 原車融資：
指的是將名下的汽車（且該車未曾用作其他貸款抵押），透過向銀行或融資公司提出貸款申請，獲得所需的資金。這種方式的借款擁有較長的還款期限，因此是市場上最受歡迎的汽車融資方式之一。
🚗 汽車增貸：
是指將已經作為擔保品用於先前貸款的車輛，再次用同一輛車向銀行或融資公司提出貸款申請。在這種貸款方式中，需要考慮前一次貸款的還款情況，以及車輛當時的市值（殘值），來計算 本次貸款的額度和相應的還款利率。
🚗 老車貸款：
指的是使用車齡已滿 10 年以上的車輛進行貸款。老車貸款的申請方式與一般汽車貸款相似，根據車況、殘值來評估貸款額度與利率。此外，需要注意的是，老車貸款的金額上限為30萬。
🚗 新車貸款：
另一稱為「購車貸款」，讓想要買新車的人可以透過「分期付款」的方式購買。其申辦方式是在買新車時，向車行詢問是否有合作的銀行，或是自行到各家銀行、融資公司詢問貸款方案。
🚗 中古車貸款：
是指以「中古車或二手車」來辦理借貸，雖然相較新車貸款，額度與利率較不好，但可以依據車況與申辦者的信用條件，談到較好的貸款額度與還款利率。
（三）汽車借款管道有哪些？
汽車借款管道分成以下 3 種，分別是當鋪汽車借款、融資公司汽車借款、銀行汽車借款：
當鋪汽車借款
當鋪汽車借款通常條件較寬鬆，但利率較高，車主可用名下車輛向當鋪典當借錢，不須要調閱聯徵紀錄、額度較高、撥款快速，合法當鋪最高年利率達 30%，也就是常聽到的月息 2.5%。
銀行汽車貸款
銀行汽車貸款通常利率相對較低，銀行車貸年利率約在 2%～12% 左右，同時也會更重視汽車保值性、貸款人的信用、負債情形、近期聯徵紀錄等，整體審核工作日較久，若貸款人條件不符合申請很容易被駁回。
融資公司汽車借款
融資公司相比銀行，審核條件會條件會較寬鬆、彈性，貸款額度也較大，融資公司汽車借 款年利率則在 8%～16%。即使申請人的信用紀錄有所不佳或負債較高，只要能夠證明有足夠的還款能力，依然有機會獲得貸款批准。對於需要快速周轉資金或無法通過銀行審核的申請者來說，向融資公司申請汽車貸款是一個極為合適的選擇。
（四）用汽車借錢門檻高嗎？汽車借款好處有哪些？
1. 申請門檻低
基本上只要是名下擁有汽車的 18 歲成人，不限車種、車型、車齡都能借款。
2. 信用瑕疵也可申請
汽車借款的條件相對寬鬆，就算是沒有薪轉證明或是曾有信用瑕疵紀錄的人，都有機會申辦成功。
3. 額度較高
銀行的汽車貸款大約為車價的 70%～80%，但當鋪汽車借款可以申請的額度大約是車價的 100%～150%，如果車況、借款人條件良好就有更高機會借到理想額度。
4. 快速取得資金
對於許多借款人來說，最重視的想必就是何時可拿到資金，汽車借款的辦理程序簡便，最快在當天就可以迅速取得資金，即時解決周轉問題。
5. 無須綁約
如果是向銀行借款，通常在還款上會有一定的規範，但當鋪汽車借款條件相對寬鬆彈性，隨時都能還款。
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什麼是汽車借款免留車？汽車借款免留車需要符合什麼條件？
（一）當鋪借款免留車是什麼？
汽車借款免留車就是將車輛做為抵押品借款後，還能夠將原車開回使用。以金成當鋪為例，我們提供汽車借款免留車服務，不限車齡，汽車、進口車、國產車、休旅車、計程車、公司車皆可借，讓你在抵押車輛後還能將原車開回使用，對於需要用車的族群十分便利，也不必擔心家人、朋友發現汽車拿去抵押借錢。
（二）當鋪免留車條件有哪些？
由於汽車借貸免留車對於當鋪業者來說需要承擔一定風險，所以借款條件相對來說較多，對於借款人的還款能力也較注重。一般來說，基本的免留車汽車借款條件有以下：
- 申請人必須為年滿 18 歲車主本人，需提供身分證、行照確認是車主。
- 如果還有銀行分期車貸未繳完，需準備最近 1-3 期的車貸繳款證明。
- 盡可能提供還款能力證明，如薪資證明、扣繳憑單或勞健保明細等。
- 汽 車可正常使用且不能有罰單欠繳。
💡行照不是本人可以去當鋪借款嗎？
不可以。法律規定質當品的所有人才可以借款，因此汽車借款的基本條件之一就是必須由車主本人親自辦理，如果有業者標榜可以非本人借款，很有可能就是非法融資機構。
汽車借款利息怎麼算？汽車借款額度多少？
（一）汽車借款利率多少合理？3 種管道利率介紹
當鋪汽車借款利息的計算方式會根據不同業者有所差異，但無論是哪種方式都必須遵守《當鋪業法》的規定：1 家合法當鋪的利息年利率不得超過 30%，也就是每月最高 2.5%，並且可以收取 5% 的倉棧費，實際利率會根據汽車殘值、借款人條件和借款金額而有所不同。
| 項目 | 銀行 | 民營合法當鋪 | 融資公司 |
|---|---|---|---|
| 汽車 借款額度 | 車價的 70%～ 80% | 車價的 100%～150% 不等 | 車價的 80%～150% 不等 |
| 汽車 借款利率 | 年利率約 2%～12% | 最高年利率 30% | 年利率約 8%～16% |
| 條件限制 | 不接受車齡大於 15 年的車子 須提供新轉明細、勞保等資料 | 年滿 18 歲，且名下有車 車齡、車種、車型不限 | 車齡 15 年以下為佳 |
| 借款人 信用狀況 | 信用不得有瑕疵 | 不須調閱聯徵紀錄，沒有薪轉證明或信用有瑕疵也可以辦理 | 信用瑕疵會影響借貸額度與利率 |
| 過件率 | 較低 | 較高 | 較高 |
| 工作天數 | 須等待審核，時間較長 | 審核寬鬆，最快當天即可取得資金 | 1～2天 |
（二）汽車借款額度可以貸多少？
對於想辦理汽車借款的人而言，最關心的想必就是額度可以貸多少，然而汽車借款額度沒有一定，以下就整理出會影響汽車借款額度的 3 大因素，提供你作參考。
☑️汽車殘值
與汽車借款額度最直接相關的就是汽車本身剩餘的價值，一般來說汽車殘值評估的標準有以下 4 個面向，包含車種、里程數、使用年限、和車況等。
☑️車主條件
車主本身的還款能力和信用條件也會影響額度高低，建議借款人可以準備收入證明，像是勞保明細、薪轉明細、扣繳憑單等，就有更高的機會提高借款額度。
☑️汽車保值性
汽車保值性雖然不是一定會參考的必要因素，但如果是保值性較好的熱門廠牌，在審核額度上通常會具有較多的優勢。
當鋪汽車借款流程、所需資料及條件有哪些？
（一）當鋪汽車借款流程 6 大步驟
了解完汽車借款的利息和額度後，接著就來進一步認識汽車借款流程，讓你在辦理前更熟悉程序。
Step 1 貸款諮詢
申請人以電話、線上或直接到店諮詢，了解利率與額度。
Step 2 備齊資料親自到當鋪辦理
年滿18歲申請人備好雙證件、行照、車貸繳款證明等資料後即可預約到店辦理借款。
Step 3 車籍查詢
依據車輛的年份、廠牌、款式、外觀、車況等條件，並核對車主是否為借款人本人。
Step 4 評估說明
專員評估完車輛價值後，將根據借款人的需求及所提供的資料與條件，來核對最終汽車借款額度及利率，並與借款人清楚說明汽車借款相關規範、還款方式及流程說明。
Step 5 簽約對保
審核完畢後，專員將提供借款人相關資料（當票）做填寫，以保障雙方權益，申請人確認當票無誤即可簽約。
Step 6 核貸撥款
簽立當票後，申請人現場點交貸款金額或在確認金額正確後撥款，幫助借款人立即周轉。
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（二）當鋪汽車借款所需文件及條件
了解了汽車借款的流程， 只要你已經滿 18 歲且名下有車，就可以繼續申請汽車貸款。由於不同的車子類型會須要不同的申請文件，接下來，我們為你整理了汽車借貸時所須準備的相關資料。
| 無貸款車 | 分期付款車 | 公司車 |
|---|---|---|
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辦理借款前必讀！汽車借款陷阱與汽車借款常見問題
（一）汽車借款陷阱有哪些？
⚠️ 要求過戶汽車
申辦汽車借款時是不需要將汽車過戶的，辦理時只需要在當票上簽名、蓋章，以此證明該車輛已經辦理抵押借款。
⚠️ 老車只能簽本票不能簽當票
當鋪汽車借款的交易皆以當 票為主，也沒有老車無法辦理的規矩，只要估價後車輛仍具有殘值就可以為你辦理汽車借款。
⚠️ 需抵押個人證件
申辦汽車借款時，借款人只需提供身分證件的影本。若被要求抵押身分證件，可能會遇到不法機構冒用你的身分從事不法行為，借款前務必要謹慎為上。
⚠️ 汽車額度隨意估算
一家合法專業的當鋪會依照汽車的外觀、內部零件等細節做完整評估，才會提供你適當合理的汽車借款額度。
⚠️ 借款利息超出合法利率
《當舖業法》明文規定，一家合法當鋪的利息年利率不得超過 30%，也就是每月最高 2.5%，並且可以收取 5% 的倉棧費，實際利率會根據汽車殘值、借款人條件和借款金額而有所不同。
⚠️ 收取額外費用
《當舖業法》規定當鋪業除了收取利息與倉棧費以外，不得收取其他費用；若申請過程中須收取額外費用通常為汽車借款陷阱。
（二）汽車借貸常見問題與解答
Q：當鋪汽車借款，聯徵查得到嗎？
查不到，銀行和當鋪是分開的 2 種體系，所以在當鋪辦理借款後，在銀行的聯徵紀錄裡是不會有資料的。
Q：汽車借款有限制車輛種類嗎？
金成當鋪的汽車借款不限車齡，進口車、國產車、休旅車、計程車、公司車皆可借。
Q：汽車借款免留車後，還可以到不同當鋪汽車借款嗎？
答案是不行的！辦理汽車借款免留車後，當鋪會進行車輛動保設定，設定後車輛將暫時屬於債權人，因此是沒辦法將車輛賣掉或二次借 款的。
Q：汽車借款須為本人名下的汽車嗎？
申請汽車借款時，須由本人簽署文件並核對身分，因此汽車擁有人必須在現場，當鋪才會受理汽車借款的申請。
Q：申辦汽車借款須要提供正本文件嗎？
以常見的情況來說，到合法當鋪申辦汽車借款只須要提供文件影本即可，若當鋪要求提供正本文件，則須特別小心其中的個資風險，避免你的正本文件向外流傳被不肖人士作為不法用途。
（三）如何正確挑選合法當鋪汽車借款
1. 確認是否有營業許可證
所謂的合法當鋪都必須經過政府立案，並擁有營業許可登記資料等其他證明文件，通常會標示在「實體店面」的明顯位置處。
2. 善用網路搜尋評論及確認營業登記
也許有部分人是聽了親朋好友的經驗或推薦，才開始跟當鋪往來，不過由於借貸攸關資金的問題，建議大家還是要自己做過功課更為妥當，可以先上網查詢台北當鋪推薦店家與其評價，也可以查詢這間當鋪是否在地方政府有商業登記。
3. 一定要到實體店面辦理
若決定要辦理相關業務時，建議本人一定要到現場做辦理，盡量避免約在當鋪實體店面以外的場所簽署合約，如此才能防範不肖人士假冒當鋪業者身分行騙。
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