當鋪汽車借款能借多少？免留車條件、額度、利息試算與注意事項

汽車借款為何？當鋪汽車借款有哪些優點？

（一）汽車借款是什麼？

汽車借款又可以稱作汽車借錢、汽車借貸，是指將汽車作為擔保品，利用汽車借錢的方式來獲得一筆周轉資金。由於汽車的價值高，所以只需要評估你的愛車具有多少價值，就能決定汽車借款的額度高低。通常汽車借款的額度會比銀行貸款高，而且審核條件寬鬆，只要名下有汽車基本上都能申請，就算汽車仍有貸款尚未繳清一樣可以申請。

（二）汽車借貸種類有哪些？

常見的汽車借款種類可分為 5 種，以下為大家說明：

🚗 原車融資：

指的是將名下的汽車（且該車未曾用作其他貸款抵押），透過向銀行或融資公司提出貸款申請，獲得所需的資金。這種方式的借款擁有較長的還款期限，因此是市場上最受歡迎的汽車融資方式之一。

🚗 汽車增貸：

是指將已經作為擔保品用於先前貸款的車輛，再次用同一輛車向銀行或融資公司提出貸款申請。在這種貸款方式中，需要考慮前一次貸款的還款情況，以及車輛當時的市值（殘值），來計算本次貸款的額度和相應的還款利率。

🚗 老車貸款：

指的是使用車齡已滿 10 年以上的車輛進行貸款。老車貸款的申請方式與一般汽車貸款相似，根據車況、殘值來評估貸款額度與利率。此外，需要注意的是，多數融資貸款方案上限為 30 萬。

🚗 新車貸款：

另一稱為「購車貸款」，讓想要買新車的人可以透過「分期付款」的方式購買。其申辦方式是在買新車時，向車行詢問是否有合作的銀行，或是自行到各家銀行、融資公司詢問貸款方案。

🚗 中古車貸款：

是指以「中古車或二手車」來辦理借貸，雖然相較新車貸款，額度與利率較不好，但可以依據車況與申辦者的信用條件，談到較好的貸款額度與還款利率。除了汽車之外，名下若有機車，也能以機車作為擔保辦理機車貸款，額度與申辦條件可另行參考。

（三）汽車借錢管道有哪些？當鋪、銀行、融資公司比較

汽車借款管道分成以下 3 種，分別是當鋪汽車借款、融資公司汽車借款、銀行汽車借款：

當鋪汽車借款

當鋪汽車借款通常條件較寬鬆，但利率較高，車主可用名下車輛向當鋪典當借錢，不須要調閱聯徵紀錄、額度較高、撥款快速，合法當鋪最高年利率達 30%，也就是常聽到的月息 2.5%。

銀行汽車貸款

銀行汽車貸款通常利率相對較低，銀行車貸年利率約在 2%～12% 左右，同時也會更重視汽車保值性、貸款人的信用、負債情形、近期聯徵紀錄等，整體審核工作日較久，若貸款人條件不符合申請很容易被駁回。

融資公司汽車借款

融資公司相比銀行，審核條件會較寬鬆、彈性，貸款額度也較大，融資公司汽車借款年利率則在 8%～16%。即使申請人的信用紀錄有所不佳或負債較高，只要能夠證明有足夠的還款能力，依然有機會獲得貸款批准。對於需要快速周轉資金或無法通過銀行審核的申請者來說，向融資公司申請汽車貸款是一個極為合適的選擇。

（四）當鋪汽車借款 5 大好處

1. 申請門檻低

基本上只要是名下擁有汽車的 18 歲成人，不限車種、車型、車齡都能借款。

2. 信用瑕疵也可申請

汽車借款的條件相對寬鬆，就算是沒有薪轉證明或是曾有信用瑕疵紀錄的人，都有機會申辦成功，也是信用瑕疵貸款的常見管道之一。

3. 額度較高

銀行的汽車貸款大約為車價的 70%～80%，但當鋪汽車借款可以申請的額度大約是車價的 100%～150%，如果車況、借款人條件良好就有更高機會借到理想額度。

4. 快速取得資金

對於許多借款人來說，最重視的想必就是何時可拿到資金，汽車借款的辦理程序簡便，最快在當天就可以迅速取得資金，即時解決周轉問題。

5. 無須綁約

如果是向銀行借款，通常在還款上會有一定的規範，但當鋪汽車借款條件相對寬鬆彈性，隨時都能還款。

什麼是汽車借款免留車？申請條件一次看

（一）免留車和留車差在哪？

汽車借款免留車是指以車輛作為抵押品向當鋪借款，完成申辦後仍可將車輛開回繼續使用，不會影響日常通勤或工作，相較之下，傳統汽車借款就需要將車輛留在當鋪保管。兩者主要差異如下：

以金成當鋪為例，我們提供汽車借款免留車服務，不限車齡，汽車、進口車、國產車、休旅車、計程車、公司車皆可借，讓你在抵押車輛後還能將原車開回使用，對於需要用車的族群十分便利，也不必擔心家人、朋友發現汽車拿去抵押借錢。

（二）當鋪免留車條件有哪些？

由於汽車借貸免留車對於當鋪業者來說需要承擔一定風險，所以借款條件相對來說較多，對於借款人的還款能力也較注重。一般來說，基本的免留車汽車借款條件有以下：

• 申請人必須為年滿 18 歲車主本人，需提供身分證、行照確認是車主。
• 如果還有銀行分期車貸未繳完，需準備最近 1-3 期的車貸繳款證明。
• 盡可能提供還款能力證明，如薪資證明、扣繳憑單或勞健保明細等。
• 汽車可正常使用且不能有罰單欠繳。

💡行照不是本人可以去當鋪借款嗎？

不可以。法律規定質當品的所有人才可以借款，因此汽車借款的基本條件之一就是必須由車主本人親自辦理，如果有業者標榜可以非本人借款，很有可能就是非法融資機構。

汽車借款能借多少？汽車借款額度成數與利息試算

（一）汽車借款額度可以貸多少？

辦理汽車借款時，核貸額度通常約為車價的 100%～150%。如果車況良好，且借款人的還款條件佳，也有機會申請到更高的額度。至於實際能借多少，還是會依車輛殘值、借款人的還款能力，以及車款的保值性等因素進行綜合評估。

與汽車借款額度最直接相關的就是汽車本身剩餘的價值，一般來說汽車殘值評估的標準有以下 4 個面向，包含車種、里程數、使用年限、和車況等。

車主本身的還款能力和信用條件也會影響額度高低，建議借款人可以準備收入證明，像是勞保明細、薪轉明細、扣繳憑單等，就有更高的機會提高借款額度。

汽車保值性雖然不是一定會參考的必要因素，但如果是保值性較好的熱門廠牌，在審核額度上通常會具有較多的優勢。

【案例試算】

• 案例 A（熱門國產車）：以 2019 年出廠的 Toyota Altis 為例，若目前中古車市場估值約 NT$ 40 萬，經綜合評估還款能力與良好車況後，核貸成數約 100%～120%，實際可借額度約落在 NT$ 40 萬～48 萬元之間。

• 案例 B（高保值進口車）：若為 2021 年 Benz C-Class，中古市值約 NT$ 120 萬，且申辦人能提供穩定薪轉證明，核貸成數最高可達 150%，有機會順利核貸至 NT$ 150～180 萬元左右的週轉資金。

（二）當鋪汽車借款利息怎麼算？合法利率上限與試算

當鋪汽車借款利息的計算方式會根據不同業者有所差異，但無論是哪種方式都必須遵守《當鋪業法》的規定：1 家合法當鋪的利息年利率不得超過 30%，也就是每月最高 2.5%，並且可以收取 5% 的倉棧費，實際利率會根據汽車殘值、借款人條件和借款金額而有所不同。

以借款 50 萬元為例，月利息最高為借款金額的 2.5%，每月利息最高為 12,500 元；且業者依法可收取一次性 5% 倉棧費，約 25,000 元。

除了利息與倉棧費外，各家當鋪的還款方式也可能有所不同，常見有一次償還、彈性還款及本利加總分期等方式，申辦前建議一併確認。

如果還在考慮該選擇銀行、融資公司還是合法當鋪借款，不妨先比較各管道的利率、費用及申辦條件，再依自身需求選擇適合的方案。

（三）汽車借貸比較表：銀行、融資公司、當鋪差在哪？

以下整理 3 種汽車借貸管道的額度、利率與條件差異供參考：

當鋪汽車借款流程與準備文件

（一）當鋪汽車借款流程 6 大步驟

了解完汽車借款的利息和額度後，接著就來進一步認識汽車借款流程，讓你在辦理前更熟悉程序。

Step 1 貸款諮詢

申請人以電話、線上或直接到店諮詢，了解利率與額度。

Step 2 備齊資料親自到當鋪辦理

年滿18歲申請人備好雙證件、行照、車貸繳款證明等資料後即可預約到店辦理借款。

Step 3 車籍查詢

依據車輛的年份、廠牌、款式、外觀、車況等條件，並核對車主是否為借款人本人。

Step 4 評估說明

專員評估完車輛價值後，將根據借款人的需求及所提供的資料與條件，來核對最終汽車借款額度及利率，並與借款人清楚說明汽車借款相關規範、還款方式及流程說明。

Step 5 簽約對保

審核完畢後，專員將提供借款人相關資料（當票）做填寫，以保障雙方權益，申請人確認當票無誤即可簽約。

Step 6 核貸撥款

簽立當票後，申請人現場點交貸款金額或在確認金額正確後撥款，幫助借款人立即周轉。

（二）當鋪汽車借款所需文件及條件

了解了汽車借款的流程，只要你已經滿 18 歲且名下有車，就可以繼續申請汽車貸款。由於不同的車子類型會須要不同的申請文件，接下來，我們為你整理了汽車借貸時所須準備的相關資料。

辦理汽車借款前必讀：常見陷阱與 Q&A

（一）6 種常見汽車借款陷阱

⚠️ 要求過戶汽車

申辦汽車借款時是不需要將汽車過戶的，辦理時只需要在當票上簽名、蓋章，以此證明該車輛已經辦理抵押借款。

⚠️ 老車只能簽本票不能簽當票

當鋪汽車借款的交易皆以當票為主，也沒有老車無法辦理的規矩，只要估價後車輛仍具有殘值就可以為你辦理汽車借款。

⚠️ 需抵押個人證件

申辦汽車借款時，借款人只需提供身分證件的影本。若被要求抵押身分證件，可能會遇到不法機構冒用你的身分從事不法行為，借款前務必要謹慎為上。

⚠️ 汽車額度隨意估算

一家合法專業的當鋪會依照汽車的外觀、內部零件等細節做完整評估，才會提供你適當合理的汽車借款額度。

⚠️ 借款利息超出合法利率

《當舖業法》明文規定，一家合法當鋪的利息年利率不得超過 30%，也就是每月最高 2.5%，並且可以收取 5% 的倉棧費，實際利率會根據汽車殘值、借款人條件和借款金額而有所不同。

⚠️ 收取額外費用

《當舖業法》規定當鋪業除了收取利息與倉棧費以外，不得收取其他費用；若申請過程中須收取額外費用通常為汽車借款陷阱。

（二）汽車借貸常見問題與解答

Q：當鋪汽車借款，聯徵查得到嗎？

查不到，銀行和當鋪是分開的 2 種體系，所以在當鋪辦理借款後，在銀行的聯徵紀錄裡是不會有資料的。

Q：汽車借款有限制車輛種類嗎？

金成當鋪的汽車借款不限車齡，進口車、國產車、休旅車、計程車、公司車皆可借。

Q：汽車借款免留車後，還可以到不同當鋪汽車借款嗎？

答案是不行的！辦理汽車借款免留車後，當鋪會向監理機關辦理動產擔保設定，在債務完全清償前，車輛將無法辦理過戶或再次設定擔保，因此無法將車輛轉賣或重複借款。

Q：汽車借款須為本人名下的汽車嗎？

申請汽車借款時，須由本人簽署文件並核對身分，因此汽車擁有人必須在現場，當鋪才會受理汽車借款的申請。

Q：申辦汽車借款須要提供正本文件嗎？

以常見的情況來說，到合法當鋪申辦汽車借款只須要提供文件影本即可，若當鋪要求提供正本文件，則須特別小心其中的個資風險，避免你的正本文件向外流傳被不肖人士作為不法用途。

（三）如何挑選合法當鋪？3 個檢查重點

1. 確認是否有營業許可證

所謂的合法當鋪都必須經過政府立案，並擁有營業許可登記資料等其他證明文件，通常會標示在「實體店面」的明顯位置處。

2. 善用網路搜尋評論及確認營業登記

也許有部分人是聽了親朋好友的經驗或推薦，才開始跟當鋪往來，不過由於借貸攸關資金的問題，建議大家還是要自己做過功課更為妥當，可以先上網查詢台北當鋪推薦店家與其評價，也可以查詢這間當鋪是否在地方政府有商業登記，具體查詢方式可參考當鋪查詢系統的說明。

3. 一定要到實體店面辦理

若決定要辦理相關業務時，建議本人一定要到現場做辦理，盡量避免約在當鋪實體店面以外的場所簽署合約，如此才能防範不肖人士假冒當鋪業者身分行騙。

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